FAKTORING NOWOCZESNĄ FORMĄ FINANSOWANIA PRZEDSIĘBIORSTW
Z pewnością każda firma spotkała się z nierzetelnym płatnikiem. Skutkiem tego jest utrata płynności finansowej. Pierwszym krokiem jest udanie się do banku i wnioskowanie o kredyt obrotowy, mający na celu zapewnienie płynności. Większość banków wymaga jednak od kredytobiorcy pełnej zdolności kredytowej. A co zrobić w przypadku, gdy opóźnienia w płatności powodują utratę zdolności kredytowej? Najlepszym rozwiązaniem w tej sytuacji jest skorzystanie z usługi finansowej, jaką jest faktoring.
W czasach, kiedy branża budowlana czeka z nadzieją na inicjatywę ze strony finansujących, nie kryje jednak swych obaw. Dotyczą one formy finansowania, zabezpieczeń, o które w branży budowlanej jest trudno, a także sposobu wypłaty i rozliczania środków.
Faktoring jest opartą na fakturach usługą poprawiającą płynność finansową. Jest to transakcja trójstronna, w której udział biorą klient (faktorant), odbiorcy (dłużnicy) oraz strona finansująca (faktor). Produkt ten przeznaczony jest dla klientów zainteresowanych uzyskaniem zapłaty za towary i usługi bez czekania na termin płatności, który często sięga 30-90 dni.
Zasada działania factoringu jest bardzo prosta. Po podpisaniu z faktorem umowy należy przesłać mu wystawione faktury, na podstawie których zostaje wypłacone nawet 80-90% kwoty, co z pewnością zagwarantuje prawidłowe funkcjonowanie firmy. Spłata uzyskanej pożyczki następuje po przelaniu środków przez odbiorcę na konto faktora (konto widnieje na fakturze), który przelewa klientowi pozostałą część środków. Usługę taką świadczą instytucje bankowe oraz pozabankowe. Pierwsze wymagają braku negatywnych wpisów w bazach, zaświadczeń o regularnym opłacaniu składek itp.; z drugimi można znaleźć rozwiązanie w postaci innych zabezpieczeń niż tylko faktura. A co w przypadku, gdy nieterminowość płatnika wywołała reakcję łańcuchową i klient również nie trzyma się terminów płatności w bankach i urzędach? Z pewnością dla instytucji bankowych będzie to duży problem. Wtedy pomocną dłoń wyciągają faktorzy pozabankowi. Zasada działania w ich przypadku jest taka sama jak w bankach, jednakże wszelakie wpisy nie dyskwalifikują klienta w przedbiegach. Reasumując: firma korzystająca z takiego rozwiązania zyskuje bardzo dużo. Najważniejszą korzyścią jest utrzymanie płynności finansowej, a co za tym idzie, zmniejszenie ryzyka bankructwa. Dodatkowym atutem jest również zwiększenie ściągalności płatności poprzez działanie faktora.
Faktoring dla branży budowlanej to więcej niż tylko źródło finansowania. Kiedy klient trafia do nas z finansowaniem transakcji budowlanej, to oprócz samego finansowania, będącego najczęstszym powodem, dla którego przedsiębiorca sięga po usługę faktoringu, otrzymuje on szerokie wsparcie i cały pakiet usług dodatkowych zawartych w ofercie, o których wartości najczęściej przekonuje się dopiero w trakcie procesowania przyznania finansowania lub w przypadku scenariuszy kryzysowych z płatnikiem – komentuje Grzegorz Pardela, Członek Zarządu, Dyrektor Handlowy Pragma Faktoring S.A., Partner Biznesowy Expander Advisors Sp. z o.o. Należy się jednak małe sprostowanie, w przypadku branży budowlanej powinno się bowiem mówić raczej o dyskontowaniu wierzytelności niż o faktoringu, z uwagi na specyfikę tej branży, czyli małą powtarzalność usług, charakter częściowy, jaki oddają wartości poszczególnych faktur w stosunku do całej wartości inwestycji, co jest związane z realizacją kolejnych jej etapów, zatrzymywanych licznych kaucji, możliwości potrąceń za różne zdarzenia, typu opóźnienia, wadliwe wykonanie robót itp.
